6 Tipps zur Sicherheit von Online-Zahlungen für Unternehmen

6 Tipps zur Sicherheit von Online-Zahlungen für Unternehmen

Mit dem Wachstum des E-Commerce (und es wächst und wächst…) wächst auch die Notwendigkeit, die Zahlungssicherheit zu verbessern. Ein stabiles und sicheres Zahlungssystem ist für Online-Käufer und -Verkäufer gleichermaßen ein absolutes Muss, und Kunden das gute Gefühl zu geben, ihre Kreditkartendaten und andere persönliche Informationen zu teilen, ist die oberste Priorität.

Eine Zahlungsinfrastruktur aufzubauen, der Kunden vertrauen, ist genauso wichtig wie jedes andere Element einer E-Commerce-Seite. Die Verantwortung, die mit der Verarbeitung von Kreditkartendaten einhergeht, bedeutet, dass Sicherheitsfunktionen genauso großen Einfluss auf deinen Erfolg haben wie das Design deiner Seite oder dein Produktangebot. Der Begriff “User Experience” ist längst fester Bestandteil jeder Diskussion über E-Commerce-Seiten - genauso wie der Begriff “Payment Experience”, bei dem es um das Vertrauen geht, das du aufbauen musst, um Kunden davon zu überzeugen zu bleiben, einzukaufen und zu kaufen.

Eine sichere Payment Experience aufzubauen erfordert Planung und Aufmerksamkeit, aber es gibt bewährte Wege, böswilligen Akteuren einen Schritt voraus zu bleiben und eine solide Sicherheitsstrategie aufrechtzuerhalten, die deinen Kunden ein Zahlen mit Vertrauen ermöglicht.

Hier sind sechs Tipps für Online-Unternehmen, die dabei helfen, die Zahlungssicherheit zu stärken, sensible Daten zu schützen und ein rundum großartiges Erlebnis zu bieten.

1. Nutze ein sicheres Payment-Gateway

Payment-Gateways wie PayPal und Stripe sind im Online-Handel fest etabliert, weil sie höchste Sicherheitsstandards erfüllen. Ihre fortschrittliche Netzwerksicherheit, die sichere digitale Transaktionen gewährleistet, wird durch ihre Zertifizierung nach dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI-DSS) bestätigt, der die Einhaltung von zwölf Kernbereichen verlangt.

Das ist der Goldstandard für den Empfang von Online-Zahlungen, bietet die höchste Sicherheitsebene und ist die Grundlage für sichere Kreditkartentransaktionen.

Die PCI-DSS-Zertifizierung ist kein einmaliges Ereignis, sondern eine fortlaufende Verpflichtung, die ständige Überprüfung und Verbesserung erfordert. Jede Stelle, die Karteninhaberdaten verarbeitet, speichert oder überträgt, muss die PCI-DSS-Anforderungen erfüllen - dazu gehören ein sicheres Netzwerk, der Schutz gespeicherter Karteninhaberdaten, Schutz vor Malware, regelmäßige Tests von Sicherheitssystemen und -prozessen und mehr. So werden Sicherheitslücken adressiert, damit Anbieter sich auf das konzentrieren können, was sie am besten können.

Hier gibt es keinen Graubereich - ein PCI-DSS-konformer Zahlungsdienstleister ist das Fundament jeder robusten Zahlungssicherheitsstrategie.

2. Setze SSL-Zertifikate für sichere Online-Zahlungen ein

SSL-Zertifikate (Secure Sockets Layer) verschlüsseln die Daten, die zwischen deiner Website und den Nutzern übertragen werden - auch bei einer Zahlung. So wird sichergestellt, dass sensible Informationen wie Kreditkartendaten nicht von böswilligen Akteuren abgefangen werden können. Kunden achten auf das Schlosssymbol in der URL-Leiste, das eine sichere Verbindung signalisiert, als Zeichen dafür, dass Verfahren zur Zahlungssicherheit zum Einsatz kommen.

SSL-Zertifikate sind wie digitale Reisepässe für Websites. Sie authentifizieren die Identität einer Website und ermöglichen eine verschlüsselte Verbindung zwischen einem Webserver und einem Webbrowser. So bleiben alle zwischen beiden übertragenen Daten privat und sicher.

Der Einsatz von SSL-Zertifikaten bringt in diesen Bereichen einen deutlichen Schub:

• Verschlüsselung: SSL-Zertifikate ermöglichen die Verschlüsselung der Daten, die zwischen dem Browser eines Nutzers und dem Server einer Website übertragen werden. Das verhindert Abhören und Manipulation und schützt sensible Informationen wie Login-Daten, Kreditkartendaten und persönliche Daten - und minimiert so das Risiko einer Sicherheitsverletzung.
• Authentifizierung: SSL-Zertifikate bestätigen die Identität einer Website. Das gibt Nutzern die Sicherheit, dass sie mit der echten Website interagieren und nicht mit einem böswilligen Betrüger, der auf eine Art von Zahlungsbetrug aus ist.
• Vertrauen: Das Vorhandensein eines SSL-Zertifikats, erkennbar am Schlosssymbol und “https” in der Adressleiste des Browsers, schafft Vertrauen bei den Nutzern. Es ist eine zusätzliche Sicherheitsebene, die signalisiert, dass die Seite die Informationen der Nutzer schützt.
• Compliance: Viele Branchenvorschriften und Datenschutzgesetze, wie PCI DSS und die DSGVO, verlangen den Einsatz von SSL-Zertifikaten, um sensible Informationen zu schützen und Online-Verkäufer zu einer besseren Zahlungssicherheit zu verpflichten.

Außerdem verbessern SSL-Zertifikate deine SEO-Sichtbarkeit, denn Suchmaschinen wie Google bevorzugen Websites mit SSL-Zertifikaten und platzieren sie höher in den Suchergebnissen.

Mehr Sicherheit, höheres Kundenvertrauen UND mehr Traffic auf der Website? Was gibt es daran nicht zu mögen?

3. Führe eine starke Passwortrichtlinie gegen Sicherheitsbedrohungen ein

Ja, es stimmt - viel zu viele deiner Kunden nutzen immer noch ein Passwort wie “passwort123”. So lustig das klingen mag (welches Jahr haben wir noch mal?), ist es eine ernste Sache, wenn es um die Wirksamkeit deiner Zahlungssicherheit, den Datenschutz und die Abwehr von Cyberangriffen geht. Schwache Passwörter sind nach wie vor ein häufiges Einfallstor für Angreifer - zum Glück lässt sich Kunden aber leicht sanft dazu bewegen, diese digitale Tür fest zu verschließen.

Eine starke Passwortrichtlinie durchzusetzen ist einfach:

• Verlange eine Kombination aus Groß- und Kleinbuchstaben, Zahlen und Sonderzeichen
• Schreibe regelmäßige Passwort-Updates oder -Bestätigungen vor
• Rate von der Wiederverwendung von Passwörtern auf mehreren Plattformen ab

Versuch, deinen Kunden kurz zu erklären, warum du sie um ein starkes Passwort bittest, indem du es als in ihrem eigenen Interesse für die Sicherheit ihrer Online-Zahlungen darstellst. Erinnere sie daran, dass das Teil deiner Sicherheitsstandards ist, die ein sicheres Einkaufserlebnis gewährleisten, und dass du sie nur bittest, einen kleinen Teil dazu beizutragen, ihre Zahlungsdaten zu schützen.

Kunden werden sich nicht an deine Passwortrichtlinie stören, wenn sie verstehen, dass sie damit eine sichere Kreditkartenzahlung tätigen können.

4. Nutze Tokenisierung, um Online-Transaktionen abzusichern

Tokenisierung bei E-Commerce-Zahlungen ist ein Sicherheitsverfahren, das sensible Zahlungsinformationen wie Kreditkartennummern durch eine einzigartige, zufällig generierte Kennung, den “Token”, ersetzt. Dieser Token kann verwendet werden, um Zahlungen zu verarbeiten, ohne die ursprünglichen sensiblen Daten preiszugeben - das senkt das Risiko von Betrug und Datenlecks.

Tokenisierung ist ein großartiger Weg, deine Zahlungen zu schützen, und macht Dinge wie digitale Wallets, automatische wiederkehrende Zahlungen, 1-Klick-Checkouts und andere Komfortfunktionen sicher.

So funktioniert das bei E-Commerce-Zahlungen:

• Kunde initiiert die Zahlung: Der Kunde gibt im Checkout seine Zahlungsdaten ein (z. B. Kreditkarteninformationen).
• Token wird erstellt: Der Zahlungsdienstleister oder Tokenisierungsdienst generiert einen einzigartigen Token, der die sensiblen Kartendaten repräsentiert.
• Token wird gespeichert: Der Token wird in der Datenbank der E-Commerce-Plattform gespeichert, anstelle der tatsächlichen Kartendaten.
• Zahlung wird verarbeitet: Bei der Zahlungsverarbeitung wird der Token wieder den ursprünglichen Kartendaten zugeordnet, und die Transaktion wird sicher abgeschlossen.
• Token werden bei Bedarf wiederverwendet: Token können oft für wiederkehrende Transaktionen wiederverwendet oder sicher für zukünftige Käufe gespeichert werden - das erhöht den Komfort für Kunden.

Tokenisierung bringt mehrere Vorteile für Online-Käufer und -Verkäufer gleichermaßen:

Verbesserte Zahlungssicherheit

• Die ursprünglichen Kartendaten werden nicht auf der E-Commerce-Plattform gespeichert, was das Risiko eines Datendiebstahls im Fall eines Sicherheitsvorfalls senkt.
• Token sind bei einem Abfangen wertlos, da sie sich nicht zurückentwickeln lassen, um die Kartendaten wiederherzustellen.

Einhaltung von Vorschriften und Best Practices

• Tokenisierung hilft Unternehmen, Standards wie den PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) einzuhalten, der den sicheren Umgang mit Karteninhaberdaten vorschreibt.

Erleichtert sichere wiederkehrende Zahlungen

• E-Commerce-Unternehmen, die Abos oder wiederkehrende Zahlungsdienste anbieten, nutzen Token, um Kunden sicher zu belasten, ohne dass Kartendaten erneut eingegeben werden müssen - das vereinfacht das Kundenerlebnis.

Verringert die Auswirkungen von Sicherheitsvorfällen im Zahlungsprozess

• Selbst im Fall eines Sicherheitsvorfalls oder eines anderen Zwischenfalls sind die Token ohne Zugriff auf das System des Zahlungsdienstleisters nutzlos.

5. Zeig deinen Kunden, wie du für Zahlungssicherheit sorgst

Lass deine Kunden wissen, dass deine Seite aktiv durch die Drittanbieter-Tools oder Sicherheitskontrollen geschützt wird, die du einsetzt. Das kann bedeuten, die Logos von Sicherheitsanbietern (z. B. Norton Secured, McAfee Secure) auf den Checkout-Seiten anzuzeigen oder Compliance-Badges für PCI-DSS und andere relevante Zertifizierungen einzubinden.

Du kannst außerdem für alle, die es genauer wissen wollen, erklären, welche Schritte du unternommen hast, um sensible Daten zu schützen und Zahlungsinformationen abzusichern. Transparenz über die Maßnahmen, die du einsetzt - auch die aus dieser Liste - bringt einige offensichtliche Vorteile:

• Es baut Vertrauen bei Kunden auf. Eine klare, detaillierte Datenschutzerklärung zeigt, dass die Plattform die Privatsphäre der Nutzer schätzt und sich für ihren Schutz einsetzt. Kunden vertrauen eher einer Plattform, die offen erklärt, wie ihre persönlichen Daten erhoben, genutzt, gespeichert und weitergegeben werden.
• Regulatorische Themen / Compliance. Viele Rechtsordnungen verlangen von Unternehmen eine Datenschutzerklärung gemäß Gesetzen wie der DSGVO (Datenschutz-Grundverordnung) in der EU, dem CCPA (California Consumer Privacy Act) in den USA, PIPEDA (Personal Information Protection and Electronic Documents Act) in Kanada und weiteren. Die Erklärung der Richtlinie stellt sicher, dass die Plattform diese regulatorischen Anforderungen erfüllt und rechtliche Strafen vermeidet. Vergiss nicht, dass diese rechtlichen Compliance-Themen keine große, dedizierte Abteilung brauchen - du kannst deine Compliance-Dokumentation jederzeit mit Easylegal aktuell halten.
• Es verbessert das Nutzererlebnis. Nutzer, die verstehen, welche Daten erhoben werden und warum, fühlen sich seltener unwohl oder überrascht von den Praktiken der Plattform. Diese Transparenz kann die allgemeine Kundenzufriedenheit und -treue verbessern.

Und obendrein wirst du vielleicht überrascht sein, wie viele Kunden aktiv nach der Datenschutzerklärung eines Online-Händlers suchen oder nach Informationen darüber, welche Zahlungssicherheitsmaßnahmen sensible Daten wie Kreditkarteninformationen schützen. Der heutige Online-Konsument möchte über Zahlungssicherheit Bescheid wissen und darüber, wie seine Daten genutzt und gespeichert werden. Übertriff seine Erwartungen, indem du die detaillierten Informationen teilst, nach denen er sucht!

6. Überprüfe deine Zahlungssicherheitsstrategie und aktualisiere sie regelmäßig

Nichts steht still in der digitalen Welt, und böswillige Akteure sind oft an vorderster Front des Wandels und schaffen neue Bedrohungen, auf die reagiert werden muss. Online-Händler müssen ihre Zahlungssicherheit ständig verbessern.

Das ist einer der Gründe, warum regelmäßige Sicherheitsaudits und Updates ein Muss sind. Durch regelmäßige Penetrationstests und Schwachstellenscans deiner aktuellen Zahlungsinfrastruktur kannst du Schwachpunkte, potenzielle Angriffsziele und Bereiche mit weiterem Schutzbedarf identifizieren. Schwachstellen in deinem Zahlungssystem zu beheben sollte sofort deine oberste Priorität werden.

Die Updates und Patches, die alles auf den neuesten Stand bringen und deine Sicherheitslage stark halten, tun mehr, als nur deine Angriffsfläche für Cyberangriffe zu verringern und sichere Zahlungsabwicklung zu ermöglichen. Diese regelmäßigen Selbstchecks bieten auch die Gelegenheit für routinemäßige Wartung und Maßnahmen, die die Gesamtleistung deiner Seite verbessern:

• Sicherheitschecks sind Teil der Einhaltung geltender Vorschriften zur Speicherung personenbezogener Daten.
• Software, Plugins und Systeme aktuell zu halten senkt das Risiko von Sicherheitsverletzungen durch veraltete Technologie.
• Audits decken Probleme wie defekte Links, langsam ladende Seiten oder Checkout-Fehler auf, die Nutzer frustrieren und Conversions senken können.
• Regelmäßige Updates erlauben dir, neue Funktionen zu integrieren, die das Kundenerlebnis verbessern - etwa erweiterte Suchoptionen oder personalisierte Empfehlungen.
• Regelmäßige Updates stellen sicher, dass du die neuesten SEO-Richtlinien einhältst, und halten die Seite in den Suchmaschinen-Rankings sichtbar.
• Audits zu Performance-Themen sorgen für schnellere Ladezeiten, die für SEO und Nutzerbindung entscheidend sind.

Jede E-Commerce-Seite ist ein fortlaufendes Projekt - mach Cybersicherheit deshalb zu einem festen Teil der regelmäßigen Check-ups und Sicherheitspatches, die sie braucht, um einwandfrei zu funktionieren.

Nimm Kunden die Sorge um die Zahlungssicherheit

Zahlungssicherheit ist ein komplexes Thema, aber Online-Unternehmen basieren auf dem Vertrauen ihrer Kunden. Wenn du diese Zahlungssicherheitstipps umsetzt, stärkst du das Vertrauen deiner Kunden in deine Marke und ermöglichst ihnen, mit gutem Gefühl bei dir zu kaufen. Sicherheit zu priorisieren ist nicht nur eine technische Notwendigkeit, sondern im digitalen Zeitalter ein geschäftliches Muss.

Eine Online-Umgebung zu schaffen, in der sich Kunden wohlfühlen, ihre sensiblen Daten zu teilen, ist der erste Schritt für jedes erfolgreiche Online-Business.