Pasarela de pago para ecommerce: elige la más adecuada para tu negocio

¿Qué hace buena a una pasarela de pago online para ecommerce?

Una pasarela de pago para ecommerce es un componente crucial, aunque a menudo pasado por alto, de cualquier plataforma de venta online, que actúa como un terminal de punto de venta virtual para negocios online. Transmite y autoriza de forma segura la información de pago entre el cliente, la tienda online y el procesador de pagos. Piensa en ella como el equivalente digital de un lector de tarjetas físico en el punto de venta de una tienda física.

Las pasarelas de pago funcionan como una plataforma todo en uno para gestionar todo lo necesario para completar de forma segura una transacción online. Esto incluye crear un entorno seguro para compartir información financiera, autenticar los datos de pago del cliente, obtener la autorización de las entidades financieras correspondientes y facilitar el flujo de información necesario para que todo esto funcione.

Las pasarelas de pago hacen posible un procesamiento fluido de las tarjetas, lo que a su vez hace que el ecommerce funcione. Hacen que la experiencia de pago de los compradores online sea algo en lo que se puede confiar, lo que nos hace volver una y otra vez.

Si vendes productos o servicios online, ¡es hora de reconocer lo importante que es tu pasarela de pago para ecommerce!

Por qué importa tu pasarela de pago

Sin una pasarela de pago, las tiendas online tendrían que gestionar directamente los datos de pago sensibles de los clientes, lo que supone un riesgo de seguridad importante y exige un cumplimiento estricto del estándar de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago (PCI DSS).

Las pasarelas de pago simplifican este proceso y ofrecen una forma segura y fiable de aceptar pagos online.

La pasarela de pago que elijas no es solo una función de fondo - afecta directamente a la experiencia del cliente, a la confianza y al rendimiento del negocio. Aquí tienes algunas razones por las que elegir bien tu pasarela de pago es crítico:

• Confianza y seguridad del cliente: Es más probable que los clientes completen una compra cuando sienten que sus datos financieros están a salvo.
• Experiencia de usuario y velocidad de pago: Una buena pasarela de pago ofrece transacciones rápidas y sin fricción que no redirigen a los usuarios a sitios de terceros de forma innecesaria, salvo que sea imprescindible. Una mala UX puede provocar la pérdida de ventas.
• Alcance global y soporte multidivisa: Una pasarela que admite varias divisas te permite atender a una base de clientes global sin fricciones.
• Integración con plataformas y herramientas: Tu pasarela de pago debería integrarse sin problemas con tu plataforma de ecommerce y con otras herramientas, como sistemas de CRM y soluciones de gestión de inventario.
• Costes de transacción y márgenes de beneficio: Las comisiones pueden sumar rápido. La pasarela adecuada equilibra la asequibilidad con las funciones necesarias para mantener tus márgenes de beneficio mientras ofrece un servicio de primer nivel.
• Gestión de contracargos y disputas: Las disputas y los contracargos pueden ser costosos y consumir mucho tiempo. Una pasarela de pago eficaz ofrece herramientas para gestionar y responder a estos problemas de forma eficiente.

¿Ves cuántos aspectos de los sitios de ecommerce están ligados a las pasarelas de pago? Desde gestionar la información del cliente hasta aceptar todas las tarjetas de crédito principales y mantener cada carrito de compra avanzando, y mucho más, tu pasarela de pago actúa de muchas formas que pueden tener un impacto directo en tus resultados.

¿Qué hace una pasarela de pago para ecommerce?

Un proveedor de pasarela de pago actúa como intermediario entre tus clientes y tu banco, procesando las transacciones de forma segura y garantizando que los fondos se transfieran de manera eficiente.

Una pasarela de pago segura como Stripe, PayPal o Authorize.net desempeña un papel importante en cada aspecto clave de cómo se gestiona el procesamiento de pagos en el proceso de compra:

• Transferencia segura de datos: Cuando un comprador introduce sus datos de pago (información de tarjeta de crédito, etc.) en la página de pago de un sitio web, la pasarela de pago encripta estos datos sensibles. Esta encriptación garantiza que la información esté protegida mientras viaja por internet, resguardándola de posibles hackers.

• Solicitud de autorización: La información de pago encriptada se transmite entonces de forma segura al sistema de procesamiento de pagos correspondiente. El procesador de pagos actúa como enlace, reenviando los detalles de la transacción al banco o a la red de tarjetas del comprador para su autorización.

• Verificación y respuesta: El banco verifica la transacción, comprueba que haya fondos suficientes y evalúa si existe un posible fraude. Después envía una respuesta de aprobación o denegación de vuelta al procesador de pagos, que se transmite de nuevo a la pasarela de pago.

• Finalización de la transacción: La pasarela de pago recibe esta respuesta y la comunica a la tienda online. Si la transacción se aprueba, la tienda puede proceder a completar el pedido. Si se deniega, normalmente se avisa al cliente para que pruebe con otro método de pago.

• Facilita la transferencia de fondos: Aunque la propia pasarela no gestiona el dinero, inicia el proceso que finalmente lleva a la transferencia de fondos desde la cuenta del cliente a la cuenta del comercio.

Sin una pasarela de pago, las tiendas online tendrían que gestionar directamente los datos de pago sensibles de los clientes, lo que supone un riesgo de seguridad importante y exige un cumplimiento estricto del estándar de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago (PCI DSS). Las pasarelas de pago simplifican este proceso y ofrecen a un comercio online una forma segura y fiable de aceptar pagos online.

¿Cómo funcionan las pasarelas de pago?

Aquí tienes un desglose de los pasos que siguen las pasarelas de pago online para gestionar de forma segura las transacciones online:

1. El cliente inicia el pago: El cliente pasa por caja en el sitio web o la app de ecommerce y elige entre varios métodos de pago (por ejemplo, tarjeta de crédito, tarjeta de débito, monedero digital). Introduce sus datos de pago en la página de pago segura que proporciona el comercio o la pasarela de pago.

2. Encriptación de datos: La pasarela de pago encripta la información de pago sensible introducida por el cliente. Esta es una medida de seguridad crucial que transforma los datos en un formato ilegible, protegiéndolos de accesos no autorizados durante la transmisión.

3. Solicitud de transacción al procesador de pagos: La pasarela de pago reenvía los datos encriptados de la transacción desde el sitio web del comercio (a través de la pasarela de pago) al procesador de pagos. El procesador de pagos es una empresa externa que se encarga de los aspectos técnicos de la transacción.

4. Solicitud de autorización al banco del comprador: El procesador de pagos reenvía los detalles de la transacción al banco del cliente o a la red de tarjetas (por ejemplo, Visa, Mastercard, American Express) para su autorización. Esta solicitud incluye datos como el importe de la transacción y la información de la cuenta del cliente.

5. Verificación y comprobaciones antifraude: El banco correspondiente verifica la transacción. Esto implica comprobar si la cuenta tiene fondos suficientes, si la tarjeta es válida y si hay indicios de posible fraude. El banco puede usar algoritmos especiales de detección de fraude en esta fase.

6. Respuesta de autorización: El banco envía una respuesta de aprobación o denegación de vuelta al procesador de pagos. Esta respuesta incluye un código de estado que indica si la transacción se realizó con éxito o no, y, si se denegó, el motivo de la denegación.

7. Respuesta a la pasarela de pago y al comercio: El procesador de pagos transmite la respuesta de autorización de vuelta a la pasarela de pago. La pasarela de pago comunica entonces esta respuesta a la plataforma de ecommerce.

8. Muestra del resultado de la transacción: El sitio web de ecommerce muestra el resultado de la transacción al cliente, informándole de si su pago se realizó con éxito o si hubo algún problema. Si se aprueba, el comercio puede proceder a completar el pedido.

9. Liquidación de fondos: Una vez autorizada la transacción, la pasarela de pago inicia el proceso de liquidación. Esto implica el movimiento de fondos desde la cuenta bancaria del cliente hasta la cuenta del comercio relacionada con la venta.

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Cómo protege los datos una pasarela de pago segura

Las mejores soluciones de pago online incluyen una serie de medidas que garantizan que los datos estén protegidos y que la compra online sea una experiencia segura y satisfactoria para todos.

Aquí tienes las herramientas más comunes que hacen posible que los comercios acepten pagos con tarjeta de forma segura.

• Encriptación: Como se mencionó antes, esto protege los datos sensibles durante la transmisión.

• Tokenización: La pasarela de pago sustituye los datos sensibles de la tarjeta por códigos únicos y aleatorios (tokens). Estos tokens se pueden usar para futuras transacciones sin exponer la información real de la tarjeta, mejorando la seguridad y simplificando el cumplimiento de PCI DSS para los comercios.

• Cumplimiento de PCI DSS: Las pasarelas de pago cumplen con el estándar de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago (PCI DSS), un conjunto de normas de seguridad diseñadas para garantizar que todas las empresas que procesan, almacenan o transmiten información de tarjetas de crédito mantengan un entorno seguro.

• Herramientas de detección de fraude: Muchas pasarelas de pago incorporan sistemas de detección de fraude que analizan patrones de transacción, identifican actividades sospechosas y ayudan a prevenir transacciones fraudulentas.

• Servicio de verificación de dirección (AVS): Este servicio comprueba si la dirección de facturación proporcionada por el cliente coincide con la dirección registrada por el emisor de la tarjeta de crédito.

• Verificación CVV/CVC: Exigir el valor de verificación de la tarjeta (CVV) o el código de verificación de la tarjeta (CVC) ayuda a garantizar que el cliente tiene la tarjeta físicamente en su poder.

• 3D Secure: Esto añade una capa extra de seguridad al exigir que el cliente autentique la transacción con su emisor de tarjeta, a menudo mediante una contraseña o un código de un solo uso.

Cómo elegir el procesador de pagos adecuado para tu ecommerce

Como con cualquier otra herramienta digital, tienes opciones a la hora de elegir el servicio que te ayudará a aceptar pagos online. Elegir una pasarela de pago para tu negocio empieza por saber qué buscar al compararlas y entender cómo cubren las necesidades de tu negocio.

Aquí tienes los factores más importantes a tener en cuenta al decidir entre los distintos proveedores que pueden ayudarte a procesar pagos con tarjeta de forma segura:

• Integración con tu plataforma de ecommerce: Asegúrate de que la pasarela de pago se integra sin problemas con la plataforma de ecommerce que has elegido. La mayoría de las plataformas ofrecen integraciones o plugins integrados para las pasarelas más comunes. Esto simplifica la configuración, reduce la complejidad técnica y garantiza que los datos fluyan correctamente entre tu tienda y la pasarela de pago.

• Métodos de pago admitidos: Piensa en tu público objetivo y en los métodos de pago que prefieren. ¿Atiendes sobre todo a clientes que dependen de las tarjetas de crédito, o tienes una base de clientes que espera monederos digitales u opciones de pago locales? Asegúrate de que la pasarela admite los métodos de pago relevantes para tus clientes.

• Funciones de seguridad ofrecidas: La seguridad es primordial en las transacciones online. Consulta la lista de arriba para ver las herramientas concretas que crean un entorno seguro para aceptar pagos de clientes.

• Comisiones y estructura de precios: Las pasarelas de pago cobran comisiones fijas por transacción o un porcentaje del importe de la transacción. Algunas también pueden tener cuotas mensuales, tarifas de configuración o comisiones por funciones concretas, como la gestión de contracargos o las transacciones internacionales. Compara distintas pasarelas según sus modelos de comisiones y ten en cuenta los costes ocultos.

• Experiencia de usuario y flujo de pago: La pasarela de pago debería ofrecer una experiencia de pago fluida e intuitiva para tus clientes. Busca funciones como optimización móvil, mensajes de error claros y la posibilidad de guardar la información de pago para futuras compras (con el consentimiento del cliente). Un proceso de pago optimizado minimiza la fricción y anima a completar la compra. Ten en cuenta si la pasarela ofrece pago dentro del sitio (donde los clientes completan el pago dentro de tu web) o si los redirige a una página de terceros. El pago dentro del sitio suele ofrecer una experiencia más fluida.

• Herramientas de prevención de fraude: Contar con medidas sólidas de prevención de fraude es esencial para proteger tu negocio de transacciones fraudulentas y contracargos. Evalúa las capacidades de detección de fraude de la pasarela, como la puntuación de riesgo, el servicio de verificación de dirección (AVS) y las comprobaciones del valor de verificación de la tarjeta (CVV). Algunas pasarelas ofrecen herramientas de gestión de fraude más avanzadas y te permiten personalizar tus propias reglas de fraude.

• Atención al cliente y documentación: En caso de problemas técnicos o dudas, contar con una atención al cliente fiable es crucial. Revisa los canales de soporte de la pasarela (por ejemplo, teléfono, correo, chat en directo), su disponibilidad y la calidad de su documentación. Un equipo de soporte receptivo y útil puede resolver rápido cualquier problema y minimizar las interrupciones en tu negocio.

• Capacidades internacionales y soporte de divisas: Si vendes o planeas vender a nivel internacional, asegúrate de que la pasarela de pago admite varias divisas y métodos de pago internacionales. Ten en cuenta las comisiones asociadas a las transacciones internacionales y los tipos de cambio de divisas. Una pasarela con capacidades internacionales sólidas puede ayudarte a expandir tu alcance global.

• Informes y analítica: Una buena pasarela de pago debería ofrecer paneles de informes y analítica completos que te permitan hacer seguimiento de los datos de transacciones, identificar tendencias y monitorizar el rendimiento. Estos datos pueden ser muy valiosos para entender tus patrones de venta, gestionar el flujo de caja e identificar posibles problemas.

• Escalabilidad: A medida que tu negocio crezca, tus necesidades de procesamiento de pagos aumentarán. Elige una pasarela que pueda gestionar mayores volúmenes de transacciones y que ofrezca funciones que respalden tu crecimiento futuro, como la facturación por suscripción o la funcionalidad de marketplace.

Comparativa de pasarelas de pago conocidas

Hay muchas opciones cuando se trata de pasarelas de pago, pero, como en otros ámbitos, un puñado de nombres domina el mercado. Aquí tienes un vistazo a las ventajas y desventajas de gestionar pagos digitales con tres de las pasarelas de pago para ecommerce más reconocidas.

Stripe

Ventajas:

• Fácil para desarrolladores y muy personalizable: Ofrece APIs sólidas y documentación extensa, lo que permite una integración muy personalizada y fluida directamente en un sitio web o app sin redirecciones. Control máximo sobre la experiencia de usuario.
• Precios competitivos y transparentes: Por lo general, ofrece estructuras de precios competitivas y a menudo más transparentes en comparación con otras opciones, con distintos planes para adaptarse a diferentes necesidades de negocio.
• Funciones y herramientas avanzadas: Ofrece un amplio abanico de funciones potentes, incluyendo detección de fraude avanzada (Stripe Radar), facturación recurrente (Stripe Billing) y herramientas para gestionar suscripciones, marketplaces y mucho más.
• Alcance global: Admite pagos en numerosas divisas y ofrece herramientas para la expansión internacional.
• Seguridad sólida: Cumple con estándares de seguridad elevados y ofrece funciones como Stripe Connect para pagos seguros en marketplaces.
• Excelente rendimiento y fiabilidad: Conocida por su plataforma estable y fiable.
• Escalabilidad: Diseñada para gestionar negocios de todos los tamaños, desde startups hasta grandes empresas.

Desventajas:

• Integración más técnica: Puede requerir más experiencia técnica para la configuración inicial y la personalización en comparación con opciones más sencillas como PayPal.
• Menor reconocimiento de marca entre los consumidores: Aunque es muy conocida entre las empresas, puede que no tenga el mismo nivel de reconocimiento directo de marca entre todos los consumidores que PayPal. Sin embargo, la integración fluida suele hacer que esto no sea un problema para el usuario final.

PayPal

Ventajas:

• Alto reconocimiento de marca y confianza: Ampliamente reconocida y de confianza entre los consumidores de todo el mundo, lo que puede aumentar la confianza del cliente.
• Gran base de usuarios: Millones de usuarios activos ya tienen cuentas de PayPal, lo que simplifica el pago para ellos.
• Opciones de pago versátiles: Admite varias fuentes de financiación, incluyendo cuentas bancarias, tarjetas de crédito/débito y PayPal Credit.
• Protección al comprador: Ofrece políticas de protección al comprador que pueden dar tranquilidad a los clientes.
• Integración sencilla: Relativamente fácil de integrar en plataformas de ecommerce.

Desventajas:

• Requiere redirección: A menudo redirige a los usuarios fuera del sitio web del comercio hacia la página de PayPal para el pago, lo que puede interrumpir el flujo de compra.
• Comisiones potencialmente más altas: Las comisiones por transacción pueden ser más altas en comparación con otros procesadores, sobre todo para negocios de bajo volumen o transacciones internacionales.
• Disputas con vendedores: Puede ser complicado para los comercios resolver disputas.
• Percepción de marca: Algunos usuarios podrían tener percepciones negativas o malas experiencias previas con PayPal.

Authorize.net

Ventajas:

• De confianza y consolidada: Respaldada por Visa, Authorize.Net es una pasarela de pago consolidada y muy usada, conocida por su fiabilidad y seguridad.
• Opciones de pago versátiles: Admite las principales tarjetas de crédito, eChecks, Apple Pay, PayPal y facturación recurrente, lo que la hace adecuada para muchos modelos de negocio.
• Protección avanzada contra el fraude: Incluye un Advanced Fraud Detection Suite gratuito con filtros personalizables que ayudan a bloquear actividad sospechosa.
• Atención al cliente 24/7: Ofrece soporte permanente por teléfono, chat y ticketing online.
• Precios transparentes: Sin contratos ni comisiones por cancelación anticipada, con precios claros desde el principio.
• Terminal virtual: Permite a los comercios aceptar pagos por teléfono o en persona usando un terminal virtual.

Desventajas:

• Cuotas mensuales: Cobra una cuota mensual de pasarela, lo que puede ser un inconveniente para negocios pequeños o de bajo volumen.
• Interfaz de usuario anticuada: El panel de administración suele describirse como recargado y menos intuitivo en comparación con la competencia.
• Configuración compleja: La configuración inicial de la cuenta puede llevar mucho tiempo y puede requerir experiencia técnica, sobre todo para las integraciones online.
• Integraciones limitadas: No es tan sólida ni flexible como algunas pasarelas modernas, con menos integraciones de un clic y complementos.
• Reseñas mixtas sobre la atención al cliente: Algunos usuarios informan de problemas con la capacidad de respuesta y la eficacia de la atención al cliente.

¿Qué pasarela de pago deberías elegir?

Ahora que has leído este artículo, sabes exactamente cómo verificar una pasarela de pago y qué buscar a la hora de elegir una para tu tienda online. Si tuviéramos que elegir un solo proveedor, nuestra opción clara sería Stripe.

Sí, PayPal es ampliamente reconocido, y Authorize.net lleva ahí toda la vida - pero Stripe destaca como la solución de pago más segura y flexible que existe. Admite todos los métodos de pago principales, desde monederos digitales y Klarna hasta opciones locales como el BLIK polaco. Puedes vender globalmente en más de 130 divisas (frente a más de 25 divisas en PayPal) - y hacerlo todo con comisiones más bajas.

Por eso construimos Easycart sobre Stripe y lo convertimos en la columna vertebral de nuestro sistema de pago. Además, hemos añadido un montón de funciones inteligentes diseñadas específicamente para creadores que venden productos digitales.

Si ya tienes una cuenta de Stripe, puedes configurar tu primer carrito en solo unos minutos. Descubre más y pruébalo GRATIS.

¿Es hora de revisar tu pasarela de pago?

Las pasarelas de pago a menudo no reciben la atención que merecen. Sin embargo, son una herramienta crítica para cualquiera que necesite procesar pagos online.

Si estás en proceso de montar un negocio online, ten en cuenta los puntos anteriores a la hora de tomar tu decisión. Si ya estás en marcha, quizá sea el momento de revisar si una pasarela de pago alternativa podría servir mejor a tus necesidades.

En cualquier caso, ¡recuerda cuánto dependes de ellas para proteger a tus clientes y ayudarte a procesar los pagos que hacen!